2026年5月23日（土）
🏦 シニア向け マネープラン入門
〜 家計簿のススメ ・ お金の流れを”見える化”しよう 〜
はじめに
株式投資を長く続けている音吉です。親しい友人から老後のお金の相談を受けることがあります。
「年金だけでは生活できないのでは？」「NISAで運用すべきか？」——そんな不安を持つ方に向けて、まず最初にやるべきことをお伝えします。
それは、Excel表で家計簿を作り、お金の流れを把握すること。株式運用の前に、この一歩が何より大切です。
⚠️ お断り：音吉は金融商品・マネープランをアドバイスする資格を持ちません。本記事は友人間の雑談レベルの情報共有です。具体的な運用判断はご自身でご検討ください。
💬 Ａさんと音吉の会話① 〜 不安の正体 〜
Ａ
Ａさん（大手企業勤務・定年まで残り僅か）
老後に受け取る年金だけでは生活できないかもしれない。心配です。NISAで株式運用を検討すべきでしょうか？
音
音吉
Ａさんは年金を多く受け取れる方だと思うけど…何を根拠に「足りない」と考えているの？
Ａ
Ａさん
もやっとしか見積もっていないけど、現役のころより収入が大きく減る。今の生活水準だと、なんとなく足りない気がして…
音
音吉
💡 まず、家計簿をつけることだよ！
Ａ
Ａさん
えっ、家計簿！？
音
音吉
そう。Excel表で家計簿を作り、一年を通じたお金の出入りを把握するんだよ。
Ａ
Ａさん
確かに今は妻任せの部分もあって、どんぶり勘定になっているね…
音
音吉
ならばなおさら！「生きていくのに1年間でいくらかかるのか」を今のうちに把握することが必須だよ。
📊 Excel表で家計簿を作る 〜 2つのシート 〜
①
月締めの家計簿シート
（年12枚作成）
（年12枚作成）
スーパーのレシートや通帳記録を区分ごとに入力します。
SUM関数を知っていれば作れる、シンプルなもので十分です。
SUM関数を知っていれば作れる、シンプルなもので十分です。
②
一年間の通年シート
（年間マネープラン）
（年間マネープラン）
①よりさらにシンプルに。大きな支出（税金・保険料）を年間でいつ支払うかを管理します。
📋 月締め家計簿の入力区分
| 区分 | 具体的な内容 | ポイント・コツ |
|---|---|---|
| 💰 収入 | 給与収入 / パート収入 / 年金収入 | — |
| 🛒 食費・生活雑貨 | 日用品・食料品（レシートより集計） | 大雑把でもOK。封筒予算方式も有効。一ヵ月だけ真剣にやると面白い！ |
| 🏥 医療費 | 病院・薬局の領収書 | ためずにこまめに入力する |
| ⚡ 光熱費 | 電気・ガス・水道 | 通帳の自動引き落とし額を転記 |
| 📱 通信費 | スマホ代・ネット料金 | 通帳の自動引き落とし額を転記 |
| 🚗 交通・車 | ガソリン代・ETC・自動車ローン | ローン完済時期も把握する |
| 🛡️ 保険 | 生命保険・医療保険など | 見直しの機会にもなる |
| 🏦 税金 | 自動車税・固定資産税・住民税・国民健康保険税 | 支払い月に注意。通年シートで管理 |
💬 Ａさんと音吉の会話② 〜 納得のひとこと 〜
音
音吉
まず、家計のお金の流れを”見える化”することだよ！
Ａ
Ａさん
確かに面倒だけど…自分が働けなくなる時は必ず来る。家計を把握しておかないとイカんね。
今回一番よく分かったのは……
今回一番よく分かったのは……
Ａ
Ａさん（笑）
音吉、お前、Excelにデータをちまちま打ち込むのが好きだろう？ 😄
音
音吉
そう！ワイはExcelにデータをちまちま打ち込むのが大好きなんよ！ 😄
✅ 家計簿でできること・わかること
📌 3つの把握ポイント
- ① 毎月・毎年 必ず支払わなければならないもの と、その金額
- ② 何月にいくらの税金・保険料 を支払っているか
- ③ 収入と支出の 年間収支がどうなっているか
💡 老後シミュレーションへの活用
- 収入が年金のみになった場合の収支を正確に計算できる
- 「どの支出を見直すか？無駄遣いはないか？」の見直しのきっかけになる
- 老後は高額ローンが組みにくくなるという現実も把握できる
次回は、NISA株式投資での運用についてお伝えする予定です。
📖 次回へ続く…
コメント